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Target date fund

Target Date Fund : 目標日期基金

目標日期基金是一類共同基金或交易所交易基金（ETF），會隨著目標退休日期的臨近自動調整資產配置。這些基金適合計畫在特定日期退休或實現某一財務目標的投資人，隨著目標日期接近，組合會逐步變得更保守（從股票轉向債券）。目標日期基金在如 401(k) 等退休帳戶中廣受歡迎，因為其無需投資人頻繁操作且逐步調整風格。

範例：

一位計畫於 2045 年退休的投資人購買以 2045 年為目標日期的目標日期基金，該基金在早期以股票為主，隨著 2045 年臨近逐步增加債券配置。

重點整理

• 隨時間調整資產配置的共同基金或 ETF。

• 為在特定日期實現退休或財務目標而設計。

• 隨著目標日期臨近，配置變得更保守。

常見問題快速解答

目標日期基金如何隨時間調整其組合？

它逐步減少對股票等高風險資產的敞口，並增加對債券或其他保守資產的配置。

為何目標日期基金在退休規劃中受歡迎？

它們提供一種免操作的投資方式，能隨著接近退休而自動調整以匹配投資人的風險承受能力變化。

投資目標日期基金有哪些風險？

若在接近目標日期時市場狀況劇變，基金的保守化調整可能限制潛在報酬或導致意外損失。

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